友人と金のインゴットを買いに行った話

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このブログの読者には資産運用に興味を持っている方が多いと思いますが、金（ゴールド）に投資しているという人はいらっしゃるでしょうか？

実はつい最近、G君という僕のFIRE仲間が純金のインゴットを買いに貴金属店へ行くというので、僕も同行して取引の一部始終を見学させてもらいました。

にぶく輝く黄金の塊と札束が交換される「血沸き肉躍る瞬間」を目撃するのは、もちろん人生初の体験。せっかくなので、その模様をレポートさせてもらいます。

出発点は金融資産課税への心配

そもそものきっかけは、僕とG君のこんな雑談でした。

僕「こないだの日経新聞に記事が出ていたけど、金融資産をたくさん持ってる人って、将来、収入が少なくても社会保障負担を増やされる可能性があるらしいよ。これって事実上の資産課税だと思うんだけど、ひどくない？」

G君「日本はこれだけ借金まみれなんだから、政府はそのうちきっと社会保障の負担増だけじゃなくて、ホンモノの金融資産税を導入してくると思うよ。そのためのマイナンバー制度なんだから。ノー天気な国民が気づいたときには、貯金から株から保有資産はすべて把握されていてバサッと税金かけられるんだよ」

ひええ～。

新聞記者時代に知り合った元大手企業勤務のG君（50代）は、長年、株式投資をしているだけあって、「にわか投資家」の僕なんかより世の中を見る目がずっと鋭い。

ちなみに、僕が先日このブログで公開した〈金融資産課税という悪夢が現実化し始めた〉という記事や〈FIRE民は金融資産課税にどう備えたらいいの？〉という記事も、彼との会話からインスピレーションを受けて執筆したものです。

で、僕はG君に尋ねました。

どうすれば、金融資産課税が導入されたときのダメージを減らせると思う？

「やっぱり、資産の一部を現物に替えとくしかないんじゃない？　でも不動産は固定資産税がかかるから、金の方がいいだろうな」

う～ん、やはりそうか。もっとも、こう言うＧ君にしても金投資については門外漢で、具体的な資産課税対策はまだ何もやってないという話でした。

それから数日後、G君から連絡がありました。

G君「オレ、金のインゴット買うことにしたよ」

僕「え、インゴット？」

G君「そう、試しにちょっとだけ」

このブログを継続的に読んでくれている方はご存じだと思いますが、この僕も一応、資産分散の一環として金に投資しています。ただ、それはネット証券の口座内で金を保有しているだけで、インゴットを手元に持っているわけではありません。

僕「インゴットなんて買ったら保管が大変でしょ？　ネット証券の口座で持っとく方が楽だと思うけど」

G君「いやいや、それじゃ資産課税対策にならないかもしれないから」

ここでG君がしてくれた話をざっくり要約して言うとこんな感じです。

将来、もし本当に政府が資産課税を導入した場合、その対象を預貯金・株式・投資信託といった金融資産に限定するとは限らない。国民が持っている貴金属や美術品にだって課税してくる可能性は大いにある。

もしそうなったら、証券口座で保有している金の存在なんてマイナンバーを通じて簡単に把握されてしまう。だから、対人販売の店でインゴットを買っておいた方が安全なんだ――――。

なるほど。要するにゴールドのタンス預金というわけか。

「面白そうだからオレも一緒に連れてってよ。買うところを見てみたい」

こうして、2024年１月中旬、僕はG君と一緒にとある街の日本マテリアルの支店を訪問することになりました。

いざ、貴金属店へ

オフィス街のビルの１階に入っていたその店は、思っていたよりこじんまりした地味な外観。ただ、入口には本日の金１ｇあたりの小売価格と買取価格が掲示されていて、独特のオーラを放っていました。

ちなみに、日々変動するこれらの価格は同社HPでも毎日公開されています。僕らが訪れた日はこんな感じでした。消費税込みの数字です。

この小売価格と買取価格の差が、いわゆるスプレッドというやつです。

さて、店内には頑丈そうな透明アクリル板で仕切られた窓口が一つ。そこにスーツ姿の若い男性店員がいて僕たちの相手をしてくれました。

そのとき、たまたま他の客が誰もいなかったので、G君は「これ幸い」とばかりにインゴット売買にまつわる様々な疑問を根掘り葉掘り尋ねました。店員さんはとても優しく、懇切丁寧に答えてくれます。

インゴット売買の基本

Ｇ君と店員さんのやりとりを聞きながら、G君はこの数日間で金投資についてかなり勉強したな、と感じました。２人の会話を傍らで聞いていると、僕にも大体以下のようなことがわかりました。

・日本マテリアルで販売している金のインゴットには１g、５g、10g、20g、50g、100g、200g……といった様々なサイズがある。

・このうち１g～50gのインゴットには販売手数料（バーチャージ）がかかる。この手数料はサイズが大きくなるほど安くなり、50gインゴットだと１枚あたり1000円（税別）になる。

・100g以上のインゴットには販売手数料がかからない。（※何ｇ以上なら手数料がゼロになるかは取扱業者によって違う。だから、よりコストを抑えて購入しようと思えば、各社の手数料設定やスプレッドの大きさを総合的に比較する必要がある。）

・インゴットを購入するときは、店側が用意した書類に住所や氏名を記入する必要がある。ただし、これらの記録は店側が保管するためのもので、この情報を税務署など役所へ提出するわけではない。

・購入額が100万円未満ならその場で現金で支払ってもいいが、100万円以上になる場合は銀行振込で支払わなければいけない。これはマネーロンダリングなどを防止するための業界の取り決めである。

・購入したインゴットを売却するときは手数料はかからず、その日の買取価格で買い取ってもらうことができる。ただし、売却時は顔写真付きの身分証明書を提示する必要がある。

・売却で得た利益（購入価格との差額）は、売った人自身が後日、税務申告することになる。株取引と違って店側が源泉徴収するようなことはない。ただし、１日の売却額が200万円以上になった場合は、店側から税務署へ取引情報を報告することが義務付けられている。

いや～、これは勉強になった。ついてきた甲斐があったというものです。

ちなみに、金の売却益は税法上、譲渡所得という扱いになります。譲渡所得には年間50万円の特別控除が設けられているので、１年あたりの売却益が50万円を超えないように少しずつ売っていけば、基本的に税金はかかりません。

だから売却のことを考えたら、１kgとかの大型インゴットではなく、ある程度ばら売りに適した小サイズを選んだ方がいいみたいです。もっとも、あまり小さすぎると今度は手数料負けしてしまうというジレンマもありますが。

さらに付け加えておくと、金を買ってすぐに売却した場合よりも、５年を超えてから売却した方が税金は安くなります。具体的に言うと、通常の課税対象額（売却益から特別控除を差し引いた金額）に２分の１をかけてから税金を算出することになります。（詳しい計算方法はこちらを参照）

なので、税金のことを考えたら、やはり長期保有がいいようです。

いよいよ受け渡しの瞬間

で、こうした情報を吟味したうえでＧ君が下した結論は、

「今日のところは50gのインゴットを１枚だけ買う」

というものでした。

店員さんは素早く値段をはじき出します。

まず本体価格は、本日の小売価格10684円（税込み）×50ｇ＝534200円

そしてバーチャージが、1000円＋消費税100円＝1100円

あわせて53万5300円なり！

G君はうなずいて、差し出された用紙に住所氏名を記入し、カバンの中から札束を取り出しました。

こうしてめでたく商談成立。

アクリル板の受渡口を通して、透明なプラスチックケースに納められたインゴットがG君に手渡されました。

おお、有史以来数千年にわたって人類を虜にしてきたこの妖しい輝き！